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中国银行的互联网金融探索之路

发布日期:2016年05月27日  信息来源:众旺互联  点击:
   5月26日消息,昨日,由国家发展改革委、贵州省人民政府主办,中国网络电视台、贵阳市人民政府承办的“2016中国大数据产业峰会暨中国电子商务创新发展峰会”正式拉开帷幕。
  5月26日消息,昨日,由国家发展改革委、贵州省人民政府主办,中国网络电视台、贵阳市人民政府承办的“2016中国大数据产业峰会暨中国电子商务创新发展峰会”正式拉开帷幕。据石家庄网络优化获悉,在今天的移动金融分论坛中,中国银行网络金融部副总经理董俊峰表示,场景金融+数据洞察—中国银行的互联网金融探索之路。分两个层面:第一是现状和分析;第二是用案例来汇报。董俊峰称,支付机构其实在中国非常活跃,目前央行发了269张牌照,中国网络支付的渗透率非常高。占到了72%,用网络支付的规模接近5亿人。在移动支付层面,非常火,增长迅猛,尽管基数不大,包括MSC,现在是商业模式在不断磨合的阶段。据了解,本次中国电子商务创新发展峰会的主题为“新使命,新视野,新动力”,由开幕式、主论坛、年度盛典、《对话》、八场分论坛构成。本次移动金融分论坛将以“创新生态”为主题,为移动金融业内的领导、专家提供研讨的舞台。中国银行网络金融部副总经理董俊峰以下为中国银行网络金融部副总经理董俊峰演讲速记:董俊峰:尊敬的玉祥市长,尊敬的各位嘉宾:很荣幸受邀分享一些看法。今天我的题目是:场景金融+数据洞察—中国银行的互联网金融探索之路。
  分两个层面:第一是现状和分析;第二是用案例来汇报。第一部分是我们对行业的趋势分析。大家知道,整个技术的创新是越来越快,电话从诞生到普及用了90年,互联网用了7年。以云计算、大数据、互联网和移动互联网代表的新兴技术,蓬勃发展速度也越来越快。同时我们观察到互联网公司,第三方支付,运营商,银行为代表的业界纷纷在利用各自的优势,在移动金融方面做了非常多的商业模式和探索,包括互联网支付,网络借贷,股权众筹,互联网基金等。伴随着技术的创新和商业模式的创新,更重要的一点是客户行为在搬迁。尤其是80后、90,美国叫迁徙一代,这一代人发生了本质化的变化,有八个特征,时间关系,不细讲了。过去十年,中国的金融机构本着鼓励创新,适度监管的立场,给予了特别大的空间。但是过去两年里面也出现了很多的风险事件,尤其是P2P为代表,出现了跑路和市场的风险。从去年下半年到现在,监管的方向发生一些收缩和约束的变化。去年10月份,国务院十部委下发了《关于互联网金融健康发展的指导意见》,人民银行下发了《互联网金融网络监管的办法》,约束虚拟支付,网络账户的一些功能和自身的流动性来保护消费者的合法权益,抑制非法集资等恶劣的行为。
  从行业来看,我们简单跟大家回顾一下各个业态的发展现状。支付机构其实在中国非常活跃,目前央行发了269张牌照,中国网络支付的渗透率非常高。占到了72%,用网络支付的规模接近5亿人。在移动支付层面,非常火,增长迅猛,尽管基数不大,包括MSC,现在是商业模式在不断磨合的阶段。互联网理财,P2P,包括以京东白条,花呗为代表的电商系的金融业在蓬勃发展。这些跟移动金融有什么关系?今年1月份中国互联网网络发展现状看,超过1亿用户的手机用户,橙色的部分,达到了65%的增长率是手机的网上支付。网上支付目前在那么多的方式里面,我们认为两大阵营,一个是银行卡的电子化为代表,商户的这种以手机移动支付为代表的模式。没有颠覆原有的模式。另外一个模式是支付宝、财富通为代表的方式,完全颠覆了这种模式。这两方在现在来看争夺非常纠结,各有各的优势。银联已经签了300多万的商户,而其他的只有30万商户。二维码的黏性特别受到推广。银行是两个层面都在试点,既支持原有的模式,也在支持扫码模式。未来卡没有了,但是放在手机里了。所以银行卡的业务从原有的实体卡走向虚拟的卡包,移动支付。场景化非常明显。我们来汇报中国银行在移动金融方面的作为和创新。易中银是我们的品牌,这是我们把握金融服务本质,开放合作,秉承着场景融合,数据洞察的策略,快速创新商业模式,重复已有的流程,为客户提供随时随地随心的服务。我们目标是希望把易中银打造成银行业互联网金融领先的品牌。
  一个场景融合,一个是数据洞察。场景融合是通过渠道来递交,但是未来很多是不通过银行来分发,而是嵌入到合作伙伴的渠道里面去。也就是说互联网的合作伙伴成为了银行渠道的延伸,这种融合是反推银行的创新风控和后台运营机制的变化。数据洞察是一方面用大量的交易数据,但是维度仅限于交易,我们希望通过互联网金融的合作,拿到电商维度,征信维度来丰富数据的维度,获取更好的立体化的标签,提供更好的金融服务。这两大策略上下,我们有那些变化?一种是物理变化。我们的物理网点,大家可能越来越少去银行网点办业务。所以会迁移到互联网上。另外一个是BUG变化。我们不单单通过银行,更多的是通过比如说跟京东,阿里、淘宝合作,来提供合作式的变化,这是一种BUG变化。看几个案例。
  第一个是EFC的支付。同时跟手机厂商,比如说28号我们跟银联首发苹果PAY,3月8日我们和华为也进行了合作。第二个是社区。通过移动互联的方式建立连接,建立网点,离他最近的社区和社区的业绩,社区的物管进行连接,里面是我们的金融服务,还有社区周边里面的底商和商户的生活服务,通过这样的运营,我们希望能够建立一个生态,通过这个生态实现一个商户和银行金融服务的共赢和合作,目前这个场景超过1万个社区,跟1.5万商户开展了移动金融的合作。E融汇是手机的专业平台,通过移动金融的手段实现外汇、期权交易的理财工具。中银E贷是消费金融,我们对银行的合作伙伴,包括在银行有房贷和理财的客户提供在线授信,30万限额,不需要线下。最后一个是数据洞察,我们跟贵州移动做了现场沟通,我们做了一个协议,拿一些我们经过清洗的数据标签进行匹配,对一些共同的场景,包括出国、农村金融、校园联合发卡。
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