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“京东白条”、支付宝“花呗”被建行“快贷” PK

发布日期:2014-12-31  信息来源:众旺互联  点击:
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  随着互联网金融的愈演愈烈,传统大型商业银行也开始谋划收复失地,纷纷推出互联网化的金融产品。 21世纪经济报道记者从建设银行获悉,该行已于2014年12月中旬正式面向全国推出了业内首个全流程个人网上自助贷款产品快贷。此前,京东商城曾推出类似的信用支付
  随着互联网金融的愈演愈烈,传统大型商业银行也开始谋划“收复失地”,纷纷推出互联网化的金融产品。

  21世纪经济报道记者从建设银行获悉,该行已于2014年12月中旬正式面向**推出了业内**全流程个人网上自助贷款产品“快贷”。此前,京东商城曾推出类似的信用支付产品“京东白条”,阿里巴巴也于近期在支付宝上推出了账户可透支的信用支付方式“花呗”。

  建行住房与个人金融信贷部负责人向21世纪经济报道记者表示,随着利率市场化的加快,银行的资金成本也变得更高,需要利用低成本的方式来为更广泛的、小额的零售客户提供普惠金融服务。

  贷款利率7.2%

  据建行相关人士介绍,“快贷”产品系列包括“快e贷”、“融e贷”与“质押贷”三种产品。以“快e贷”为例,普通客户贷款额度**1000元,**5万元,私人银行客户**可达50万元。

  客户申请到贷款后,可以通过网上银行在国内任意电商订单支付或者通过POS刷建行借记卡消费。授信额度内,按实际使用金额和实际使用天数计息,目前贷款利率一般为年化7.2%。

  建行相关负责人表示,这款产品从一开始便利用互联网思维,使用互联网方式来操作。“只需要填写几项信息要素、点击几个按钮、转换几个页面,就可在几分钟之内,完成在线申请、审批、签约和支用等全部环节,不再需要提供任何材料,也不需要前往网点。”

  据石家庄网站建设了解,只要客户在建行的金融资产或在建行的按揭贷款达到一定条件,信用记录良好,就可以在建行网上银行点击贷款申请。无需人工审核,就可在后台用系统模型快速完成授信评价和贷款审批,实时在线反馈审批结果和可贷额度。

  2014年2月份,京东率先推出了类似的信用支付产品“京东白条”,即京东在线实时评估客户信用,白条用户可选择*长30天延期付款、或者3-24个月分期付款等两种不同消费付款方式。30天内还款免息,首期费率是0.5%,12期费率一共6%。

  近日,阿里巴巴的蚂蚁金融服务集团也推出名为“花呗”的信用支付方式,消费者可以用“花呗”通过支付宝在淘宝、天猫上购物,在确认收货后的下个月10日前还款即可,*长的免息期可以有41天,超过期限消费者需要按每天万分之五来缴纳费用,年化利率约18%,与银行信用卡收费类似。

  业内**全流程网上个贷产品

  据介绍,“快贷”产品早在2014年9月13日已经在部分城市上线试运营,当时需要跳转十几个页面才能完成贷款申请。

  为了优化客户操作、提升用户体验,建行2014年12月13日上线的版本进一步简化,只需要9个操作页面便可完成。

  为更好地支持互联网时代客户7*24小时实时网上交易、在线支用贷款资金的需求,建行开创了全新的贷款支付手段“借贷通”,开发了客户利用借记卡(储蓄卡)支用贷款资金的功能。利用该功能,可以自动将客户的借记卡与贷款额度绑定,让借记卡拥有贷款额度,成为“贷款钱包”,客户可以随时随地、自助使用贷款资金进行消费和支付。

  建行相关人士表示,这样的产品重构了传统零售信贷业务的产品设计和业务流程,充分融合和应用了互联网思维、技术和手段,旨在为广大个人和小微客户提供快速便捷好用的普惠金融产品。

  建行相关负责人还表示,虽然目前该产品目标客户群主要是建行的存量客户,但在大数据和互联网金融时代,就看银行布局不布局的问题,因为和互联网企业相比,银行拥有海量的客户和全面的数据。建行后续还将通过数据的持续挖掘分析,不断扩大符合条件的客户覆盖面。“快贷”作为互联网金融产品,是开放式的平台产品,不仅针对建行客户,还将包括建行对外合作机构、第三方电商平台的用户等。
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